Určitá míra rizika je spojená s každou investicí. Benjamin Graham – autor investiční „bible“ Inteligentní investor a mentor Warrena Buffetta – řekl, že úspěšné investování není o vyhýbání se riziku, ale o jeho řízení. Graham měl pravdu. Přečtěte si, jaké existují typy rizika a jak s rizikem pracovat na Investownu.
Výraz „riziko“ má negativní konotaci a většina lidí s ním (obzvlášť co se financí týče) nechce mít nic společného. (Pochopitelně.) Ve světě investování je však riziko neoddělitelnou, a dokonce kýženou součástí investičního procesu. Toto tzv. investiční riziko se dělí podle úrovní, a to na:
U investování platí, že vyšší riziko může znamenat vyšší potenciální výnos. Vysoké riziko tak nemusí být vždy nutně špatné ani nežádoucí, pokud se investor vědomě rozhodne, že jej podstoupí (například tak, že vloží 5 % svého investičního portfolia do spekulativní investice). Záleží ale také na jeho investičních cílech, jejich závažnosti a dlouhodobosti.
Tržní riziko se odvíjí od makroekonomického prostředí. Mezi zdroje tržního rizika patří například recese, politické převraty, razantní změny úrokových sazeb, přírodní katastrofy, teroristické útoky a další vlivy. Systematické neboli tržní riziko má tendenci ovlivňovat celý trh současně a projevuje se výkyvy tržních cen – tzv. volatilitou.
Tržní riziko nehraje při investicích na Investownu velkou roli, protože neinvestujete do firmy jako takové (nekupujete si podíl), ale investujete do financování (v podstatě společnosti prostřednictvím Investownu poskytujete úvěr). Hodnota firmy tak nemá vliv na váš výnos. Ten je fixní a daný úrokem úvěru.
Průměrný výnos investic na Investownu v současné době překonává výnosy jiných aktiv, jako jsou zlato nebo akcie.
Crowdfundingové investice jsou strategickým způsobem, jak portfolio diverzifikovat a chránit ho právě před tržním rizikem.
Při investování do úvěrů je největším rizikem to, že se dlužník dostane do platební neschopnosti a vy jako investor neobdržíte zisky nebo v horším případě přijdete o celou původní investici. Investování do konkrétních firem proto vyžaduje sofistikované a komplexní postupy a precizně provedenou tzv. due diligence (účetní, daňové, ekonomické a další prověření společnosti).
Všechny firmy, do jejichž projektů lze na Investownu investovat, prověřuje naše oddělení risk managementu s dlouholetou expertizou ve finančním a stavebním sektoru. Proces prověření má několik fází a na platformu se dostanou pouze prověřené, kvalitní projekty.
Navíc je každá investice zajištěna nemovitostí – kdyby se náhodou partner dostal do platební neschopnosti, bude prodána nemovitost a vyplaceny původní investice. U každé investiční příležitosti proto investoři vidí hodnotu LTV (loan to value), tedy poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Ta nesmí překročit 80 %, čímž se minimalizuje riziko případného poklesu ceny nemovitosti.
Pokud investor investuje v různých měnách (například v dolarech nebo eurech), existuje riziko znehodnocení investice jen na základě kolísání směnného kurzu vůči jeho domácí měně.
Ani měnové riziko na Investownu nehrozí, protože všechny investice i vyplácení zisků probíhají v českých korunách.
Tržní likvidita označuje rychlost a snadnost procesu proměny investice na hotovost, se kterou můžete disponovat. Riziko nízké likvidity je důležité především ve chvíli, kdy investujete krátkodobě a víte, že v blízké budoucnosti budete investici vybírat (například na stavbu domu).
Základní a nejúčinnější strategií minimalizace rizika je diverzifikace. Dobře diverzifikované portfolio se skládá z různých typů aktiv v různých regionech a podnikatelských odvětvích. Součástí takového portfolia jsou jak rizikovější aktiva, tak konzervativnější produkty.
Pamatujte, že diverzifikace nezajistí nulové riziko ani nejvyšší možné výnosy, ale minimalizuje riziko ztráty. O základech diverzifikace portfolia si můžete přečíst náš článek na blogu.
Pokud investujete dlouhodobě, s investičním horizontem 10 let a více, vaše šance na kladný výnos se razantně zvyšuje. Lze s relativním klidem ignorovat výkyvy na trzích, krátkodobě zvýšenou inflaci nebo nestabilní geopolitickou situaci, jelikož je v centru vašeho zájmu pouze dlouhodobý výsledek (za 10, ale ideálně třeba za 20 či 30 let).
Důležitost investičního horizontu dobře ilustruje například vývoj známého indexu S&P 500.
Co si z toho vzít? Spíše než denní nebo měsíční výnosy je strategické sledovat dlouhodobý investiční horizont. Zaměřte se na růstový potenciál svých investic, nastavte si investiční cíle a využívejte složeného úročení (reinvestujte výnosy). Ve světě financí totiž strategie vítězí nad intuicí.
Výraz „riziko“ má negativní konotaci a většina lidí s ním (obzvlášť co se financí týče) nechce mít nic společného. (Pochopitelně.) Ve světě investování je však riziko neoddělitelnou, a dokonce kýženou součástí investičního procesu. Toto tzv. investiční riziko se dělí podle úrovní, a to na:
U investování platí, že vyšší riziko může znamenat vyšší potenciální výnos. Vysoké riziko tak nemusí být vždy nutně špatné ani nežádoucí, pokud se investor vědomě rozhodne, že jej podstoupí (například tak, že vloží 5 % svého investičního portfolia do spekulativní investice). Záleží ale také na jeho investičních cílech, jejich závažnosti a dlouhodobosti.
Tržní riziko se odvíjí od makroekonomického prostředí. Mezi zdroje tržního rizika patří například recese, politické převraty, razantní změny úrokových sazeb, přírodní katastrofy, teroristické útoky a další vlivy. Systematické neboli tržní riziko má tendenci ovlivňovat celý trh současně a projevuje se výkyvy tržních cen – tzv. volatilitou.
Tržní riziko nehraje při investicích na Investownu velkou roli, protože neinvestujete do firmy jako takové (nekupujete si podíl), ale investujete do financování (v podstatě společnosti prostřednictvím Investownu poskytujete úvěr). Hodnota firmy tak nemá vliv na váš výnos. Ten je fixní a daný úrokem úvěru.
Průměrný výnos investic na Investownu v současné době překonává výnosy jiných aktiv, jako jsou zlato nebo akcie.
Crowdfundingové investice jsou strategickým způsobem, jak portfolio diverzifikovat a chránit ho právě před tržním rizikem.
Při investování do úvěrů je největším rizikem to, že se dlužník dostane do platební neschopnosti a vy jako investor neobdržíte zisky nebo v horším případě přijdete o celou původní investici. Investování do konkrétních firem proto vyžaduje sofistikované a komplexní postupy a precizně provedenou tzv. due diligence (účetní, daňové, ekonomické a další prověření společnosti).
Všechny firmy, do jejichž projektů lze na Investownu investovat, prověřuje naše oddělení risk managementu s dlouholetou expertizou ve finančním a stavebním sektoru. Proces prověření má několik fází a na platformu se dostanou pouze prověřené, kvalitní projekty.
Navíc je každá investice zajištěna nemovitostí – kdyby se náhodou partner dostal do platební neschopnosti, bude prodána nemovitost a vyplaceny původní investice. U každé investiční příležitosti proto investoři vidí hodnotu LTV (loan to value), tedy poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Ta nesmí překročit 80 %, čímž se minimalizuje riziko případného poklesu ceny nemovitosti.
Pokud investor investuje v různých měnách (například v dolarech nebo eurech), existuje riziko znehodnocení investice jen na základě kolísání směnného kurzu vůči jeho domácí měně.
Ani měnové riziko na Investownu nehrozí, protože všechny investice i vyplácení zisků probíhají v českých korunách.
Tržní likvidita označuje rychlost a snadnost procesu proměny investice na hotovost, se kterou můžete disponovat. Riziko nízké likvidity je důležité především ve chvíli, kdy investujete krátkodobě a víte, že v blízké budoucnosti budete investici vybírat (například na stavbu domu).
Základní a nejúčinnější strategií minimalizace rizika je diverzifikace. Dobře diverzifikované portfolio se skládá z různých typů aktiv v různých regionech a podnikatelských odvětvích. Součástí takového portfolia jsou jak rizikovější aktiva, tak konzervativnější produkty.
Pamatujte, že diverzifikace nezajistí nulové riziko ani nejvyšší možné výnosy, ale minimalizuje riziko ztráty. O základech diverzifikace portfolia si můžete přečíst náš článek na blogu.
Pokud investujete dlouhodobě, s investičním horizontem 10 let a více, vaše šance na kladný výnos se razantně zvyšuje. Lze s relativním klidem ignorovat výkyvy na trzích, krátkodobě zvýšenou inflaci nebo nestabilní geopolitickou situaci, jelikož je v centru vašeho zájmu pouze dlouhodobý výsledek (za 10, ale ideálně třeba za 20 či 30 let).
Důležitost investičního horizontu dobře ilustruje například vývoj známého indexu S&P 500.
Co si z toho vzít? Spíše než denní nebo měsíční výnosy je strategické sledovat dlouhodobý investiční horizont. Zaměřte se na růstový potenciál svých investic, nastavte si investiční cíle a využívejte složeného úročení (reinvestujte výnosy). Ve světě financí totiž strategie vítězí nad intuicí.
.png)
